Ответ от FAV

"С помощью ставки рефинансирования Банк России воздействует на ставки по депозитам юридических и физических лиц и по кредитам, предоставляемым кредитными организациями своим клиентам. Коммерческие банки в значительной степени ориентируются на эту ставку при установлении процентов на свои кредитные и депозитные продукты, предлагаемые населению. За снижением ставки ЦБ в течение короткого времени следует снижение ставок на кредиты и депозиты. В этой ситуации с одной стороны выиграют ссудополучатели, так как снижаются их расходы по процентам, а с другой стороны лишаются части прибыли вкладчики банков, так как снижаются проценты по депозитам. Ситуацию с изменением ставки рефинансирования можно всегда рассматривать как цепную реакцию.

Доходы каждого конкретного банка всегда зависят от структуры ресурсов банка и процентной политики. Так, допустим, что Банк России предоставил нескольким коммерческим банкам кредиты в порядке рефинансирования по сниженной ставке. Да, банки получили более дешевые ресурсы, но они должны пересмотреть процентные ставки по кредитам в сторону понижения, т.е. выдавать за счет этих ресурсов более дешевые кредиты, что оговаривается в соглашении с ЦБ. Однако, часть ресурсов кредитования банков формируется из депозитов физических и юридических лиц. Если не снижать процентные ставки по депозитам, или, что еще хуже для доходности банков, их увеличивать, то общие доходы банка будут снижаться. Следовательно, сверхдоходов от понижения ставки рефинансирования банки не получат, а чтобы удержать доходность банка на планируемом уровне, банк будет снижать расходную часть за счет снижения процентных ставок по депозитам.
Уменьшение расходов коммерческого банка производится как раз за счет снижения процентных ставок по депозитам, после понижении ЦБ ставки рефинансирования. Не забывайте, что величину ставки рефинансирования регулирует Центробанк, а коммерческий банк дальше примет меры, чтобы не потерять свои доходы. Основные расходы банка складываются из: процентов по депозитам физических лиц + процентов по депозитам юридических лиц + процентов по кредитам взятых у ЦБ + расходов банка на свое содержание. Какую из статей расхода банк может и захочет поменять, я думаю понятно."

Это ответ от пользователя FAV на вопрос: Объясните, чего плохого в понижении процентной ставки?

Оцените, пожалуйста, этот ответ
Отказаться от рассылки ответов на этот вопрос